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您知道為什麼您跟銀行貸款都無法通過嗎？

其實銀行貸款要過件有一些因素存在著

最重要的幾個因素

1. 負債比過高(負債大於薪水的22倍以上)

2. 無任何銀行往來紀錄 (銀行小白)臺灣企銀青年購屋貸款試算關於查詢銀行貸款我想信貸但是公司薪水紀錄是分兩家報會影響金額嗎?

3. 個人信用不良

4. 當親友的保人

5. 聯徵次數過多

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這些因素基本上將會導致您在任何一家銀行想要進行任何貸款都被拒絕

甚至於有一些是銀行界裡的潛規則，

讓你不知道貸款沒過究竟是什麼原因

這邊就來告訴你哪些潛規則

比如說罰單逾期未繳、信用卡遲繳紀錄、有刑事案件紀錄、

銀行間互相照會告知這些都是業界裡不會說出的秘密。

重點是，

這些紀錄並不是立即就可以彌補取消的，

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陳冲：公司化然後呢？金融界可以分享經驗

前行政院院長、現任新世代金融基金會董事長陳冲指出，太魯閣號事故發生後26天，新任交通部長王國材在各界期盼下，喊出活化資產優先的口號，過三日卻又在立法院，脫口而出公司化為優先的目標，據媒體報導，府院、黨政、勞資各有不同意見，導致交通部也舉棋難定，五月六日又有媒體透露，交通部將提出國營公司方案，並檢附法律草案報院審查。一個月來，公司化、企業化、民營化這些熟悉卻又陌生的名詞，交互出現。其實在過去的三十年，金融界倒是有些可以借鏡的經驗。經驗一，公司化只是起手式，下一步更重要；經驗二，企業化不是新創見，具體內容才重要；經驗三，民營化旨在解除束縛，未來策略很關鍵。陳冲指出，首先公司化只是手段，不是目的；是過程，不是解方。用白話文說，公司化了，然後下一步呢？公司化，在財務面及非財務面上，都須付出極大的代價，如能一併解答公司化後下一步的整體規劃，才能得到Stakeholders對公司化的支持。太魯閣慘案後，總統府、行政院對台鐵問題，齊一口徑是「企業化」，好像企業化是一項嶄新的政策。其實早在三十年前（民國80年），為因應新銀行的開放設立，強化公營銀行競爭力，經主管機關及業界協調，感謝金融界國大代表的努力，在憲法增修條文中加入第10條，特別對公營金融機構，揭示「企業化」經營之原則，條文中並言明得以法律對機構之管理、人事、預算、審計等為特別之規定，所以企業化早就是公營事業經營的原則，還有憲法作後盾。只是立法院，唯恐失去掌控，不論黨籍，都不願買單，儘管當時財政部提出公營銀行管理法草案，捧出憲法為護身符，立法院連進入審查程序都有困難，幾次闖關，最後功敗垂成，歷任部長不敢再自討沒趣，憲法增修條文第十條自此供奉在祭壇上竟達三十年。所以，報告總統、院長，「企業化」不是新創見，而且重要的不是甚麼化的標籤，而是其中的Beef在哪裡？陳冲指出，當年憲法既成為紙老虎，公營銀行開始轉覓他途。二十年前，純公營銀行還剩五家，市占率將近四成，其中有三家著手公司化，說實話，公司化不是難事，問題是then what？下一步要做啥？台銀、土銀因此原地踏步，台鐵公司化後將面臨同一問題。陳冲指出，2004年7月，我轉任合作金庫董事長，當時合庫剛完成公司化，正面臨上述的then what。一個公股占72％又不願增資的銀行，面對同業海外拓點，而自己實質資本適足率不到6％，應如何向資本市場籌措資金。於是擬定內生式、併購式、聯盟式三種併行的策略，先後進行上市、民營化，員工認股（70億元）、合併農銀、與法商策略聯盟、現金增資（44億元）等步驟，壯大規模，獲利倍蓰，2006年12月行政院宣布我去職，共計兩年六個月，然業已達成資本適足率國際化的目標。而今看到台鐵三年公司化的目標，不禁啞然。陳冲指出，金融界的經驗，並非當然可以適用，台鐵應如何改革，交通部先進應已有定見，交通非我本業，但略通企業經營的道理，關於台鐵革新，建議府院、黨政、勞資不要再爭執企業化、公司化、民營化孰先孰後等口號，太魯閣號慘劇已發生一個月，可否各方坐下來，務實臚列財務業務應興應革事項，再加歸納整理，特別是有關台鐵角色定位、釐清路線、組織改造、行車安全、健全財務等，此外或可參考公營銀行管理法草案，另對台鐵訂定特別條例，就其管理、人事、預算、審計等擺脫公營束縛的應興革事項，在法律中為特別之規定，也可暫息公司化、民營化等空洞化的口號。(工商 )

為孩子打造昆蟲館養蟲達人柯心平

當年以榜首之姿錄取台大昆蟲所的柯心平，原本的夢想是成為教授，回母校教書，但他畢業後選擇投入創業，人工飼養昆蟲，拒絕野外捕捉。優質的飼養技術，大量繁殖了罕見的澳洲彩虹鍬形蟲，許多海外博物館也是他的客戶。然而，賺錢不是他的目的，「做對昆蟲有幫助的事」才是他的使命。接下「台灣昆蟲館」館長一職後，即使連年虧損，他還是不願放棄童年的夢──搭造一處讓孩子能免費觀察昆蟲的地方。傍晚六點鐘，原本靜謐的昆蟲館，開始播放輕巧的音樂，背著書包的孩子牽著母親的手陸續走進來，旁邊還有幾位20多歲的男孩，也像小孩一般，仔細觀察透明櫃內的昆蟲。這裡不收門票，歡迎任何對昆蟲有興趣、有問題的民眾登門造訪。從小愛蟲，立志研究走進台北麟光捷運站附近的昆蟲館，環顧四周，發現牆上掛著一塊匾額「蟲界傳奇」，指的正是館長柯心平。他飼養的昆蟲有一萬多隻，因為飼養技術優異，有些成蟲體型還創下金氏世界紀錄，堪稱「台灣最會養昆蟲的男人」。不過，他的童年與凡人無異，只是多了一些緣份與執著。就讀台北國語實小期間，因為學校鄰近植物園，柯心平下課後常跑到園內觀察水溝裡的小魚、小蝦。升上國中後，學校離植物園更近了，他常在打掃時間，發現水溝裡有從隔壁流過來的生物。日常觀察加上台大昆蟲營的體驗，加深了他對昆蟲的熱愛。後來成功高中到校招生時，柯心平立刻被學長手上的昆蟲吸引，為了知道牠的來源，也好奇該校的蝴蝶博物館，平常成績不好的他，開始認真讀書，最後如願考上。進入高中後，開始了熱血的年少時光，柯心平笑著說：「那個時候到烏來抓蟲，根本是家常便飯。我們常常坐最後一班公車到烏來，晚上抓蟲，天黑了就睡在涼亭，隔天坐最早的公車去上學。」「當時的我，幾乎已經認得台灣百分之90的蝴蝶，只要牠飛過去，我就可以知道種類。」因為野外經驗比同學豐富，柯心平就讀台大昆蟲系時，大一就進入研究室。從小立志當昆蟲學家的他，大學畢業後繼續攻讀研究所，一步步接近目標時，卻發現自己不想侷限在特定昆蟲的研究領域，而是實際接觸更多昆蟲，做更多有益昆蟲的事情。人工飼養，保護生態柯心平研究所畢業時，正值電玩「甲蟲王者」風潮，全台的昆蟲店在巔峰時期有高達80多家，飼養昆蟲的民眾越來越多，業者從野外捕捉的量也大幅提升。擅長養蟲的柯心平見此現象，決定創業，大規模人工飼養，以降低對生態的傷害。「業者從野外抓，一天就可以抓100多隻鍬形蟲，但人工繁殖，是抓少數回來繁殖，要養一年幼蟲才會長大。」柯心平說明，雖然這麼做成本較高，但可以掌握昆蟲的生長履歷，確保其品質，也能清楚告訴消費者，這隻蟲的壽命還有多久。飼養昆蟲時，主要注意事項有溫度、食物新鮮度、容器大小、干擾程度，柯心平生動地說：「甲蟲只要一兩個月換一次食物就好，每天換會嚇死牠，不小心驚動到牠，牠會以為自己要被吃掉了！」而當幼蟲被養得越大，成蟲就會越大。原則看似簡單，但擁有長年的飼養經驗與知識，才能掌握關鍵。問起柯心平有飼養哪些罕見品種，他思考了一會，難以在「得意之作」中挑選出一個來介紹。「你有看過彩虹鍬形蟲嗎？非常漂亮，牠的外殼會反光，但牠只住在澳洲北部熱帶雨林的小山上，標本也非常稀有，一隻要價台幣五六萬。」後來柯心平幸運地透過一位熟識的日本學者取得合法幼蟲，悉心照料後，培養出大量成蟲。原本是旗艦級的彩虹鍬形蟲，現在變成飼養的入門款。另外，產地在玻利維亞山區的撒旦大兜蟲，屬於數量稀少的保育種，任何的國際交易行為都受到《瀕臨絕種野生動植物國際貿易公約》管制，但是柯心平人工飼養的則沒有這個限制，有助於該類研究在國際間的交流。為理想經營昆蟲館2008年，柯心平接下台灣昆蟲館館長一職，但當時「甲蟲王者」風潮已到盡頭，全台的昆蟲店只剩下三、四間。他回憶當時：「大家都覺得我是白癡，台灣的甲蟲風潮已經跌到谷底，為什麼我還要進來這個市場。」但他認為，當炒作的熱情退去，才是教育民眾正確飼養觀念的好時機。「小朋友養大昆蟲，只想拿來打架，打架其實沒關係，甲蟲的構造本來就是為了打架，前提是兩邊勢均力敵，才不會有傷害。」柯心平希望透過昆蟲館，告訴孩子飼養昆蟲的重點不是「多」就好，而是在過程中培養照顧生命的態度及觀察與分析的科學精神。柯心平對課程品質講究，要求昆蟲館的老師寫下每堂課的理念，也規定他們出外授課時，只能帶三種動物，才能讓學生有充足的時間觀察與認識，避免只是走馬看花，單純在欣賞「昆蟲秀」。副館長賴幸詩也表示，老師出營隊或導覽前，都要先經過館內受訓與考試，模擬學生的提問與當天會發生的狀況，以免單向無趣地向學生解說。台灣昆蟲館的定位是昆蟲資訊中心，除了教育之外，也歡迎民眾來詢問任何有關昆蟲的問題。「只要是對動物有幫助的事，我們都會去做。」柯心平表示，最近團隊受台北市政府委託，製作「蛇類快速辨識圖鑑」，幫助消防員抓蛇時，迅速判斷蛇的毒性，而動保會也請昆蟲館教導大眾關於蛇與蜥蜴的基本常識，防止民眾一股腦兒殺死誤以為的「害蟲」，影響生態。不懂商業，但堅持原則台灣昆蟲館經營迄今12年，陪伴許多愛蟲的孩子度過童年，學習面對死亡。「有些孩子升上國中後，還是會回來問問題，與我們分享最近看到的蟲。」賴幸詩說，即使孩子長大後沒有那麼多時間養蟲，但依然對動物充滿熱情，目前團隊中的一位成員，就在高中時期擔任過館內志工。談起昆蟲館經營之道，柯心平說：「我的專長是養昆蟲，不是賺錢。」沒有太多商業策略，但有一定要掌握的原則，教學生養蟲「簡單為上」，不為圖利而提供多餘的商品，「很多業者會為了賺錢，告訴學生要買營養水，但只要基本的腐植土就可以了。」被商業雜誌描述為「年營收兩百萬，靠夢想吃飯」的柯心平，提及這樣的頭銜時，卻一時語塞，眼神裡盡是說不出的心酸「他們沒寫到的是，我為了昆蟲館，還去貸款。」但即使連年虧損，他為了理想，還是努力實踐「對動物有幫助的事」。昆蟲館內收留多隻民眾棄養的生物：紅龍、鵪鶉、巴西龜……，「連小朋友也丟給我們。」柯心平開玩笑說，家長在週末會將小孩寄放館內，待晚上再接走他們，這段空檔老師會帶著大家掃地、餵動物、分裝甲蟲果凍，但不收取費用。前幾年，柯心平在新竹市立動物園的邀請下，在附近成立了新竹分館，他清楚知道新場館需要一段時間，才能達到收支平衡，但他換個角度想，「自己又多了一個養動物的地方。」對他而言，動物似乎才是他真正的財富。昆蟲王國的人們台灣有「昆蟲王國」的美譽，不只物種豐富，近年也因為風潮與推廣，越來越多人投入飼養，使得技術大幅提升，「現在全世界最會養昆蟲的國家是日本與台灣。」柯心平接著說：「南洋大兜蟲有四種，在世界紀錄的體型，我突破了其中一種，去年另外一個人又突破了另外一種。」即便如此，多數台灣人仍相當怕蟲，有什麼方法可以破除這種恐懼？柯心平笑了笑說：「每年三到四月（是課綱裡養甲蟲的季節），都會有國小老師來問，要怎麼讓小孩不怕昆蟲？」但他發現連老師都怕蟲，何況學生？於是，他先找出老師害怕的原因，例如：昆蟲會咬人、表面很黏稠，接著，再一一破解迷思。不過，他也不勉強老師們能勇敢面對所有品種，但至少要知道如何正確與牠們相處。另一個絕招是，透過孩子影響成人。柯心平的女兒「仙仙」，常帶著她的寵物「鬆獅蜥」在展覽中四處逛，逢人就介紹她肩上的朋友，並問：「你要不要抱抱看？」無論大人或小孩，見到這衝突感十足的畫面，心中對爬蟲類的恐懼都會下降，願意嘗試接觸動物。採訪尾聲，柯心平趕著參加下一個會議，現在的他，除了館長職務與本身事業，也常擔任顧問，參與動物園改建或相關展覽的籌備。雖然辛苦，但只要他想起曾經的感動：孩子的笑容、夥伴的支持，他的理念就不會熄滅。本文作者：謝宜婷(本文摘自《台灣光華2021.05》)(中時新聞網)

遭消保委約談拼多多開盤驟跌

大陸電商拼多多在10日下午遭到上海市消保委約談，被點出假冒侵權、強制取消訂單、虛假出貨等問題要求整改，拼多多美股10日開盤大跌10％。拼多多美股10日開盤驟跌，現跌9.66％報120.87美元，最低點一度跌逾10％。上海市消保委10日公告，要求拼多多捨棄唯流量思維，要杜絕假冒偽劣產品，嚴肅處置虛假出貨與強制砍單，認為拼多多不能依仗市占地位，提高中間環節收費，增加商戶與消費者不合理負擔。拼多多表示，公司將根據上海市消保委的要求，對其相關的業務進行自查與整肅，並將於近日向消保委遞交整改報告。除拼多多外，近日另一家網路巨頭、受到反壟斷調查的美團也遭上海市消保委約談，且要求在新業務社區團購領域要有模式改良與新規範。(工商 )

安泰銀刷卡繳稅免手續費加12期0利率

繳稅季來臨，隨著國內疫情升溫，財政部呼籲，民眾可多利用手機、電腦進行線上申報，降低群聚感染的風險，同時再搭配使用信用卡刷卡繳稅，還有延後付款的優點，安泰銀行為讓持卡戶輕鬆繳稅，提供刷安泰卡繳稅，5月31日前上官網登錄，不限卡別全部免手續費，且可再獲不限金額的3、6、12期分期0利率，輕鬆度過繳稅季。安泰銀行表示，消費者愈來愈懂得運用分期優惠，減輕納稅重擔，以該行信用卡2020年數據分析來看，約有64％繳稅交易使用分期，顯示分期繳稅減輕現金周轉壓力，增加資金運用彈性的服務深受高所得卡友喜愛。因此，今年除提供全卡別刷卡繳稅0手續費，並再提供3、6、12期三種分期方案可自由選擇，所有方案均是不限金額分期0利率，降低繳款壓力，輕鬆度過5月繳稅季。安泰銀行指出，為讓持卡人在疫情期間安心購物，5月1日起針對指定數位通路的Yahoo奇摩購物、台灣樂天市場、蝦皮購物、博客來、PChome線上購物、富邦MOMO及東森購物消費，推出限時加碼回饋，至12月31日前限定以「安泰悠遊聯名卡」於指定數位通路消費可獲5％現金回饋。可透過該行官網線上申辦，不用臨櫃辦理，在家不出門也能安心辦卡並獲得購物回饋。 (工商 )

《科技》印度疫情失控全球今年智慧機成長率亮警訊

根據TrendForce表示，自2019年躋身為全球第二大智慧型手機市場的印度，近期因新冠肺炎疫情日趨嚴重，民生經濟再次遭受重創，進而影響各大手機品牌的生產與銷售力道。TrendForce預估，2021年全球智慧型手機市場的年增幅度將因此自原先的9.4%，收斂至8.5%；生產總數約13.6億支，且未來不排除有持續下修的可能。TrendForce進一步指出，目前全球前五大手機品牌三星、蘋果、小米、OPPO、Vivo，皆有在印度設置產線或透過OEM廠協力產出，且比重逐年擴大，惟目前的產出仍以供應當地需求為主。依現階段當地生產情形來看，初估第二季至第三季共有1,200萬支的生產量會受影響，而印度全年生產總量將可能因此下滑7.5%。印度除了因人口紅利造就的龐大的市場需求外，政府為了提振經濟創造就業機會，也祭出關稅優惠政策吸引外資落地，以加速供應鏈在地化，持續拉攏國際手機品牌擴大當地的生產比重，以穩固在全球手機市場的位置。據當地資料指出，第二波疫情主要重創中、高富裕階層，其將正面衝擊第二季消費表現，並進一步導致平均售價(ASP)下滑，因此，手機品牌廠勢必會視成品庫存狀況以調節全年生產計畫。從印度前四大手機品牌銷售市占來看，依序為小米25%、OPPO23%、三星22%、Vivo16%，四者合計囊括86%，其銷售品項覆蓋市場主流消費100~250美元區間的產品，因此疫情擴大對各大品牌皆有衝擊。另從生產力來看，據悉目前多數工廠不受疫情影響仍維持正常營運，然而，隨著疫情擴散速度加快，不排除將對廣大的中低階勞動人口產生負面效應，TrendForce認為，若後續情況未緩解也將使關務停擺，甚至影響零組件運輸。整體而言，倘若印度疫情未能於第二季獲得妥善控制，2021年下半年印度的景氣也將難以樂觀看待，屆時2021全年度手機生產量可能再度面臨下修。基於此假設，TrendForce提出熊市預測，不排除將今年智慧型手機生產總量的增幅再度下修至8%以下。(時報資訊)

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